Здравствуйте!

Хочу уточнить один момент: в повседневной жизни очень часто сталкиваюсь с тем, что меня просят показать паспорт, а потом при мне же делают с него копию.

Насколько я понимаю, любая организация, у которой есть копия моего паспорта или мои паспортные данные, становится обладателем моих персональных данных и обязана их хранить.

Могу ли я потребовать с организации письменное обязательство о неразглашении моих персональных данных?

Владимир А.

Здравствуйте, Владимир!

Кристина Фролова

Вы совершенно правы. В паспорте содержатся ваши персональные данные. Тот, кому вы их предоставляете, становится оператором персональных данных и должен соблюдать требования закона: использовать данные для конкретной цели, хранить в защищенном месте и не допускать утечки. Операторы сами должны запрашивать ваше согласие на обработку персональной информации.

Насторожитесь, когда копию паспорта делают без вашего согласия. Если паспортные данные окажутся у мошенников, вас могут ждать неприятные последствия.

Теперь подробнее.

Мы уже Но давайте еще раз вспомним главное.

По закону персональные данные - это любая информация, относящаяся к физическому лицу. Любой, кто получает и использует сведения о других людях, становится оператором персональных данных и должен соблюдать требования закона.

Поэтому вы смело можете запросить у фирмы, которая получила копию вашего паспорта или паспортные данные, обязательство не разглашать эти данные. А лучше потребовать у компании соглашение на обработку данных. Оно обязательно должно быть.

По закону оператор должен получить письменное согласие на обработку персональных данных, если эти данные не нужны суду или гос. органам (ст. 6 Закона о персональных данных). В согласии должны быть прописаны данные, которые от вас требуются, и цель, для которой они нужны.

Если соглашения нет, возможно, вы имеете дело с мошенниками.

Чем грозит утечка паспортных данных

На ваше имя могут оформить кредит или микрозаем. Мошенникам достанутся деньги, а вам - звонки коллекторов и обязанность погасить долг. Конечно, такой кредит можно оспорить в суде, но вы потратите время и нервы.

Вы можете стать учредителем фирмы-однодневки. Паспортных данных достаточно, чтобы зарегистрировать на ваше имя ООО или открыть ИП . Фирмы-однодневки используются для отмывания денег и организации преднамеренного или фиктивного банкротства, ответственность за которые несет в том числе учредитель.

Ваши данные могут использовать для незаконных финансовых операций. Чтобы снять ограничения в некоторых платежных системах, достаточно предъявить фото паспорта. В этом случае вы рискуете стать участником дел о незаконной торговле или финансировании терроризма.

Как обезопасить себя

Во-первых, предоставляйте паспортные данные только проверенным людям и компаниям, когда паспорт действительно необходим. Например, без паспорта не обойтись, если оформляете договор аренды квартиры или получаете кредит в банке. Если вы покупаете товар не в рассрочку, а в магазине у вас просят ксерокопию паспорта, лучше отказать.

Во-вторых, не давайте делать копии всех страниц паспорта. Первой страницы и страницы с пропиской обычно достаточно.

Наконец, по возможности напишите на копии паспорта, для какой фирмы она сделана. Либо замажьте или зачеркните какие-нибудь данные, например вашу подпись.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

течение всей жизни в разных инстанциях и учреждениях мы оставляем копии своих документов, в т.ч. и паспорта. Потому у граждан все чаще возникает вопрос, можно ли по ксерокопии паспорта оформить кредит на владельца без его ведома. Рассмотрим вопрос детально.

Нужен ли оригинал паспорта?

Чтобы понять, могут ли по ксерокопии паспорта посторонние лица, необходимо всего лишь ознакомиться с перечнем обязательных для предъявления бумаг. В каждом кредитном учреждении он может отличаться, но паспорт выступает обязательным и главным среди них.

Дополнительные документы

Кроме того, обычно требуется:

Трудовая книга или документ с работы, удостоверяющий занятость.

НДФЛ-2 или заполненный бланк банка о доходах. В качестве информирования о дополнительных поступлениях принимают выписки со счета, договоры о сдаче недвижимости в аренду, о предоставлении услуг с последующим вознаграждением и т.п.

Дополнительный документ личности (пенсионное, заграничный документ, военник). Многие учреждения условием о предоставлении второго документа «подстраховуются» от возможного мошенничества и попытки взять ссуду по чужому паспорту (украденному, к примеру).

Обратите внимание

Если запрос происходит на значительную сумму или, тем более, ипотеку, обязательно потребуются и документы на супруга согласно аналогичному перечню.

Оформление с поручителями

Обычно, банки стараются получить максимум информации о клиенте, а потому списки могут дополняться СНИЛС, ИНН, данными о детях и т.п. Если используется помощь поручителей или созаемщиков, потребуются и их удостоверения личности и бумаги о доходах. Для такого случая кредит по ксерокопии паспорта поручителя не рассматривают. Необходимо предъявлять оригиналы.

Когда нужны документы

Данные бумаги следует предъявить при заполнении заявления. Нередко их предлагается донести только после получения предварительного согласия, но паспорт нужен обязательно уже на этом этапе. Полученные бумаги изучаются сотрудником в присутствии заемщика, после чего он делает с них копии. В качестве приложения к договору уже используются непосредственно копии, а оригиналы возвращаются владельцу.

Заверенная ксерокопия паспорта

При отсутствии документа по любой причине, даже непосредственному владельцу документа, в оформлении кредита откажут. При утрате или по иным причинам нередко гражданин заверяет копию у нотариуса, чтобы иметь возможность предъявлять в различных учреждениях. Но ссуду по такой бумаге не выдадут и не будут даже рассматривать заявку.

Необходимо пройти стандартную процедуру:

• Обратиться в полицию, если документ украден. Ждать закрытия дела или получить талон о потере.
• Заказать новый документ в паспортном столе, подкрепив к заявлению бумагу из полиции или указав, что он утерян.
• Получить временную бумагу, в которой указано, что оригинал у владельца отсутствует.
• Через означенный срок забрать новое удостоверение.
• Только после этого, можно обращаться за ссудой.

Мошеннические схемы

Рассматривая мошеннические процедуры по оформлению кредита по ксерокопии паспорта. У злоумышленников есть два пути: использовать непосредственно украденный или иным способом полученный паспорт для оформления ссуды или вступить в сговор с менеджером , который «закроет глаза» на отсутствие удостоверения.

Паспорт украден

В первом случае, мошенник использует оригинал а не ксерокопию паспорта. Потому в случае утраты или кражи документа, стоит незамедлительно сообщить в соответствующие органы. Кредитные учреждения проводя стандартную проверку потенциальных заемщиков, всегда проверяют их в «специальных» органах. Необходимо это для выявления лиц, имеющих проблемы с законом. Таковые не являются интересными клиентами для банка.

При такой проверке сотрудники обнаружат и информацию о краже документа, а потому примут соответствующие меры или, как минимум, откажут ему в ссуде. Кроме того, пострадавшему проще подтвердить свою непричастность к займу, если имеется заявление о краже.

Пример из жизни

Уважаемый И.В. потерял паспорт - оставил его в сумке в кафе, а вернувшись туда через пол часа выяснилось, что никто не находил документы и сумку. Дальше И.В. обратился в полицию, написал заявление о пропаже, получил талон с номером обращения. После этого несколько раз его вызывали к участковому, один раз для пояснений обстоятельств, второй для того чтобы ознакомить с закрытием дела (паспорт найден не был).

Прошло более двух лет и по месту прописки И.В. позвонили сотрудники одного из крупных банков и поинтересовались в чем причина нежелания платить по кредиту, несколько раз ввиду похожести на "развод" они были п..рерваны. Но после звонка адекватного человека из службы безопасности банка, выяснилось, что И.В. два месяца назад якобы взял новый айфон в кредит в одном известном салоне связи.

Далее несколько посещений полиции и написание заявление на мошеннические действия в отношении И.В. он посетил банк и там подтвердил наличие нового (2 года как) паспорта. Что самое интересное при получении кредита в салоне связи были сделаны фотографии, человек на которых никак не походил на И.В. В полиции пояснили - на 99% продавец/менеджер магазина был в сговоре с покупателем-мошенником и закрыл глаза на несоответствие паспортных данных (ксерокопия паспорта была сделана при оформлении кредита) и реального человека.

Сотрудник-мошенник

Если же сам сотрудник выступает мошенником, оформить кредит по ксерокопии чужого паспорта для него труда не составит. Ведь именно копия необходима для отчетности. Заключив договор, мошенники получат деньги, которые разделят между собой. Владелец же документа через время обнаружит, что на его имя имеется задолженность.

Как могут получить кредит по чужому паспорту - будьте внимательны!

К слову, такой сценарий встречается нечасто, так как сотрудники осознают степень ответственности, в т.ч. уголовной. Потому рисковать захочет не каждый. Ведь выявить его будет достаточно просто при обнаружении мошенничества – его подпись стоит на заявке по данному клиенту.

На вас взят кредит по ксерокопии - что делать?

Столкнувшись с тем, что на вас оформили кредит по ксерокопии паспорта, не стоит паниковать и тем более по нему платить.

Как не платить чужой кредит взятый на ксерокопию вашего паспорта - советы специалистов

Обращение в банк

Следует действовать последовательно:

• Посетить офис данного учреждения. Выяснить, когда была выдана ссуда, в каком размере и пояснить ситуацию. Желательно иметь какие-то подтверждения, что произошла операция без вашего участия: нахождение в это время в отпуске или командировке, ваш номер телефона не соответствует указанному при заключении договора и т.п.
• Привлечь службу безопасности. Они заинтересованы в выявлении недобропорядочных сотрудников. При своевременном обращении, возможно даже просмотреть записи по видеонаблюдению, чтобы выяснить, кто оформлял и получал ссуду.
• Написать объяснительную и указать, что ссуду вы не оформляли с просьбой посодействовать в разрешении проблемы. Добиться, чтобы заявку в банке приняли, получить ее копию.

Обращение в полицию

Если учреждение не признает факта подлога данных, нужно обращаться в полицию или подавать в суд. Для этого необходимо заручиться доказательствами своей непричастности и привлечь хорошего юриста. Можно воспользоваться графологической экспертизой, чтобы удостоверить, что подпись под договором принадлежит иному лицу. При благополучном раскладе, суд снимет с пострадавшего обязательства по займу.

Чужой паспорт и его ксерокопия

Таким образом, разбираясь, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта, мы выяснили, что легальных путей для этого нет. Такое под силу только мошенникам и только при условии привлечения банковского сотрудника. Но такие случаи достаточно редкие и доказать свою невиновность вполне по силам.

В интернете попадаются истории, как мошенники берут кредиты на копии паспортов. А потом жертвам мошенников приходится доказывать, что к кредиту они не причастны. Разберемся, как такое может случиться и что делать, если случилось.

Как можно оформить онлайн-кредит по копии паспорта

Для этого мошенники пользуются онлайн-сервисами, в которых не нужно подтверждать подлинность паспорта. Разберем для примера сервис Зaймер.

У нас нет достоверных данных, что через Зaймер можно получить кредит по копии чужого паспорта. Поэтому все описанное ниже носит гипотетический характер и не притязает на истинность.

Через Зaймер можно получить займ от 1000 до 30 000 р. сроком до 30 дней. Деньги придут на банковскую карту или электронный кошелек.

Согласно описанию сайта, решение о выдаче микрокредита принимает не человек, а робот.

Чтобы получить деньги потенциальному заемщику потребуются:
. паспортные данные
. мобильный телефон с сим-картой, оформленной на владельца паспорта
. банковская карта, оформленная на владельца паспорта

Мошенник получает паспортные данные вместе с копией. Осталось получить на эти данные сим-карту и банковскую карту. Сим-карту можно попробовать оформить по копии паспорта на стойке выдачи сим-карт в общественном месте, если получится договориться с сотрудником. В салонах связи обязательно потребуют оригинал документа. Банковскую карту можно оформить онлайн — например, в Киви.

Наверняка сервис проверит актуальность паспорта — что он действительный или не числится утерянным. Также по паспортным данным можно получить кредитную историю потенциального заемщика. Если с ней все в порядке, то вероятно, что займ одобрят.

Как проверить выданный кредит на потерянный паспорт

Расскажем про два способа — оперативном и превентивном.

Оперативный способ
Вы восстанавливаете паспорт (до 10 рабочих дней при обращении по месту регистрации) и запрашиваете по новому паспорту кредитную историю. В кредитной истории вы увидите количество выданных кредитов и суммы этих кредитов. Так, в титульной части видно общее количество активных кредитов. Если по факту вы взяли один кредит, а в кредитной истории увидели в строке «Открытые» четыре, то мошенники уже оформили на ваш паспорт три кредита.

Титульная часть кредитной истории НБКИ

Переходите в раздел «Счета» и смотрите, в каких финансовых организациях и на какие суммы оформлены кредиты.

В строке кредитор указана организация, выдавшая кредит

Минус такого способа — 10 рабочих дней ожидания нового паспорта. Без паспорта вы не получите кредитную историю и не узнаете, успели мошенники оформить кредит или нет.

Превентивный способ
Регулярно проверяйте кредитную историю — хотя бы раз в полгода. Так вы будете контролировать любые изменения кредитной истории с интервалом в полгода.

На утерянный паспорт оформили кредит что делать

Разбираемся, что делать, если все-таки по украденному паспорту оформили кредит.
Первое — не вздумайте никому ничего платить. Даже под давлением сотрудников МФО или коллекторов. Даже если сумма небольшая. Вы кредит не оформляли, следовательно, платить по нему не обязаны.

Обратитесь в полицию
Сразу, как обнаружили пропажу, напишите заявление в полицию. Полицейские занесут паспортные данные в розыскную базу. После этого на украденный паспорт кредит взять не получится, потому что сотрудники кредитных организаций проверяют паспортные данные по базе ФМС.

Запросите кредитную историю и найдите кредиторов
Теперь вам нужно узнать, в каких кредитных организациях мошенники успели получить кредиты. Запрашиваете кредитную историю и находите список кредиторов. Если офисы кредитных организаций есть в вашем городе, посетите их лично, если нет — позвоните и объясните ситуацию. Скорее всего, вам предложат написать претензию в свободной форме. После претензии дело переходит службе безопасности кредитора.

Ждите и действуйте по обстоятельствам
Дальше события будут развиваться по нескольким сценариям: полиция поймает или не поймает мошенника; кредиторы признают, что вы непричастны к оформленным кредитам; кредиторы будут требовать с вас возврат кредитов в досудебном порядке или через суд, если вы не сможете доказать факт мошенничества.

Паспорт гражданина РФ – основной документ, на основе которого оформляются займы и кредиты. Существует ряд ситуаций, когда необходимо посетить банк, но при этом оригинала удостоверения нет руках (утерян, испорчен, в залоге). В связи с этим многих людей волнует вопрос, можно ли взять кредит по копии паспорта, а также могут ли этим воспользоваться злоумышленники.

Оформление кредита по ксерокопии паспорта незаконно. Это объясняется несколькими причинами:

• копия не имеет юридической силы;
• нотариально заверенная ксерокопия также не дает возможности оформления кредита;
• у сотрудника нет уверенности в том, что копия документа предъявляется владельцем оригинала.

Паспорт – главный документ для оформления кредита

Казалось бы, что ксерокопия паспорта содержит все те же сведения что и оригинал, но почему-то оформление кредита незаконно. Действия сотрудника банка при предъявлении оригинала и отсканированной версии документа одинаковы:

1. Представитель банка сверяет фото в документе с внешностью заявителя.
2. Данные заносятся в базу.
3. Снимается копия с паспорта и прикрепляется к основному пакету документов.
4. Удостоверение личности возвращается владельцу.

Теоретически все те же самые действия можно осуществить с ксерокопией паспорта, поэтому вытекает закономерный вопрос – можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта.

Во-первых, отсутствует юридическая сила у копии, включая нотариально заверенную. Сотрудники банка по закону не имеют право принимать к рассмотрению подобные документы. Они обязаны лично убедиться в наличии оригинала и затем отсканировать его.

Во-вторых, у представителей банка нет уверенности, что копия удостоверения личности предъявляется владельцем оригинала. Подобными схемами часто пользуются мошенники, когда пытаются выдать скан паспорта за свой со схожей фотографией. На черно-белом фоне и при прошествии нескольких лет отличия даже в оригинале будут существенные, не говоря о подделках. К тому же, отсканированная версия документа может содержать посторонние серию и номер, но иметь реальную фотографию заявителя. В таком случае найти мошенника крайне сложно.

В-третьих, даже если копия снята с реального документа заявителя, и он лично присутствует при подаче заявления на кредит, то нет никаких сведений, когда именно была сделана ксерокопия. К примеру, паспорт отсканировали год назад, после чего было получено новое удостоверение личности. В таком случае предъявляемая копия не имеет оригинала в природе, поскольку после смены паспорта прежний становится недействительным.

Отвечая на вопрос, можно ли оформить кредит по копии паспорта, можно утверждать, что теоретически это возможно. Разницы в документах не наблюдается, но при вскрытии подобного факта обеим сторонам грозит уголовная ответственность.

Кредит по ксерокопии чужого паспорта

Вопрос практически аналогичный и касается ответственности и бдительности сотрудников банка. Добропорядочный банкир изначально не примет к рассмотрению ксерокопию вместо оригинального документа.

Сотрудник банка обязан убедиться в подлинности документа

Иногда родственники задумываются, как по ксерокопии чужого паспорта взять кредит, если, к примеру, мама или брат физически не может посетить банк, а деньги нужны срочно. Подобная схема вообще не может существовать в природе, потому что:

• заявление на кредит подается соискателем средств лично;
• требуется обязательное посещение банка;
• ксерокопии в качестве документов не принимаются.

Даже если заявка подается онлайн, то для подтверждения данных требуется посетить банк и предоставить оригиналы документов.

По копии чужого паспорта взять кредит не получится, если заявитель и сотрудник не в сговоре. В таком случае это явный вид мошенничества, за который предусматривается реальный тюремный срок.

Мошеннические схемы

Каждый человек обязан знать, как мошенники могут воспользоваться его паспортом или ксерокопией. Это позволит избежать распространенных случаев по оформлению кредита на чужое лицо. В сети существует множество историй, малая часть из которых является правдой, а все остальное – мифы и выдумки людей, не знакомых с банковской системой.

Миф №1 – оформление кредита по чужой ксерокопии паспорта

Схема следующая:

• у мошенника имеется ксерокопия удостоверения личности постороннего лица;
• злоумышленник приходит в банк с целью получить кредит на подставное лицо;
• представляется от имени человека, чьи данные указаны в копии документа;
• проговаривается стандартная легенда, что оригинал паспорта на обмене, утерян или что-то подобное;
• мошеннику одобряют кредит, а долг взваливается на плечи владельца оригинала паспорта.

Теория не может быть реализована в действительности по нескольким причинам:

• банк не принимает в качестве удостоверения личности копию;
• если документ утерян или на обмене, значит данные представленного паспорта недействительны и сотрудники банка об этом знают;
• кроме скана паспорта необходимо сообщить данные о работе, доходах, прописке, родственниках, а также предоставить хотя бы один дополнительный документ.

Схема полностью нерабочая, поскольку такую заявку на кредит не будут даже рассматривать.

Оформление кредита по копии документа незаконно

Миф №2 – сговор мошенника и сотрудника банка

Теоретически схема вполне рабочая, когда мошенник приносит ксерокопию паспорта, а сообщник оформляет на основе этого кредит. Однако, на самом деле мало кто на это решится по следующим причинам:

• кредит на основе одного паспорта не предусматривает большую сумму;
• в момент заполнения документов и отправки заявки на рассмотрение заявителя несколько раз фотографируют, включая камеры внутреннего наблюдения;
• по камерам видеонаблюдения можно покадрово определить, что заявитель не передавал оригинал паспорта.

На основе этого виновники будут быстро разоблачены. Из-за маленькой суммы вознаграждения никто из сотрудников банка не будет рисковать своей работой и свободой.

Миф №3 – оформление кредита на действующего клиента банка

Схема представляет собой практически ту же последовательность действий, что и в предыдущем мифе, но в этот раз сотрудник банка действует в одиночку. У него есть доступ к персональной информации клиентов. На основе это он может оформить кредит на любого человека без его ведома.

Теоретически это возможно, но вот на практике такой обман разоблачается при первом обращении возмущенного клиента. Мошенника сразу находят на основе камер наблюдения и времени оформления кредита.

Есть ли реальные схемы

Можно ли получить кредит по чужой копии паспорта – скорее да, чем нет, но при этом подобные схемы быстро обнаруживаются. 100% способа мошенничества, чтобы злоумышленника не могли обнаружить, а человек не был в курсе происходящего, не существует. Если кого-то обманывают посредством смс-сообщений или при переходе по сомнительной ссылке в интернете, то пользователь в большинстве случаев собственноручно передает информацию третьим лицам, не подозревая об этом. Лучший способ обезопаситься – игнорировать общение в сети и по телефону с незнакомыми личностями о персональных данных.

На основе одной лишь ксерокопии взять кредит не получится. Данные людей находятся практически в каждой организации – в детском саду, школе, поликлинике, полиции, социальной службе и т.д. Если бы было все так просто, то каждый, у кого есть доступ к информации, мог получить несколько кредитов на третьих лиц и остаться безнаказанным. Но это очередной миф.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера