Первые годы жизни человека связаны со всякими трудностями. Детские болезни, травмы, разбитые носы и коленки — все это может потянуть за собой дополнительные финансовые расходы. Для того, чтоб облегчить материальное бремя, падающее на родителей, можно оформить страхование детей от несчастных случаев и болезней. Это очень важное, но, к сожалению, не слишком популярное мероприятие имеет ряд особенностей. О них мы и поговорим.

Зачем страховать детей

Людям свойственно надеяться на лучшее. Поэтому многие родители не желают допускать даже мысли о том, что с их ребенком может что-либо произойти. Часто такое поведение заканчивается печально.

Детские годы жизни практически всегда сопряжены с риском получения разнообразных травм. В силу того, что дети не обладают большим жизненным опытом, но зато чрезвычайно активны, травмы у них случаются довольно часто. Разбитые коленки, ушибы, растяжения, сломанные руки, ноги и носы, синяки и ссадины. Причем чем старше становится ребенок, тем более тяжелые травмы он может получить. Ведь лезут они все выше, а уследить за ними все труднее.

Страхование жизни детей от несчастных случаев — дело исключительно добровольное. С одной стороны, растяжения и разбитые колени заживают довольно быстро. Но с другой стороны, если случится что-то более серьезное, то лечение потребует немалых затрат. И справиться с такой финансовой нагрузкой сможет уже не каждая семья.

Особенности процесса

Договор на страхование детей от несчастного случая может быть оформлен вне зависимости от того, сколько лет ему исполнилось. Довольно часто родители приобретают долгосрочный полис практически сразу после рождения малыша. По правилам родители должны вносить ежемесячную или ежегодную плату на протяжении всего срока действия договора.

Полис не покрывает рядовые детские заболевания, такие как корь, грипп, ОРВИ или ротавирусная инфекция. Исключением может быть ситуация, когда болезнь стала следствием несчастного случая. К примеру, малыш провалился под лед и вследствие этого заболел воспалением легких. В этом случае родителям, скорее всего, удастся получить компенсацию.

С некоторых пор государство собирается ввести обязательное страхование детей от несчастных случаев, но пока оно остается добровольным.

Что может стать страховым случаем

Чаще всего в соглашении изначально прописывается не слишком длинный перечень рисков. Но при желании его можно расширить.

Страхование детей от несчастного случая чаще всего покрывают такие риски:

• разнообразные травмы, полученные в результате порезов, переломов или ушибов;
• падение какого-либо предмета на застрахованного;
• укусы животных и насекомых;
• непреднамеренное попадание в дыхательные пути чужеродного предмета;
• нападение третьих лиц;
• обморожение;
• ожоги, травмы, полученные в результате стихийных бедствий или попадания молнии;
• отравление химреактивами или продуктами питания;
• инвалидность различной степени, наступившая в результате несчастного случая;
• смерть по той же причине;
• другие риски.

Виды и программы

Все организации, предлагающие страхование детей от несчастного случая, делают это в двух основных направлениях:

1. Частичное страхование. Такая программа предлагает защиту вашего малыша только в какой-то определенный период. Причем дни и даже часы действия страховки вы можете выбирать самостоятельно. К примеру, это может быть только период пребывания в садике или школе, дни, выделенные на посещение репетитора, часы, проведенные на прогулке и другое. Все периоды буквально до минуты четко прописываются в договоре.
2. Полное страхование. Этот полис охраняет вашего ребенка круглосуточно на протяжении всего года (или месяца). Где бы ни находился ребенок в момент получения травмы, родители смогут претендовать на компенсацию.

Накопительный полис

Кроме вышеперечисленных, страхование детей от несчастного случая может иметь и еще один вид. Это накопительное страхование — полис, способный надежно защитить человека на долгие годы. Кстати, это один из наиболее популярных договоров на сегодняшний день.

Суть его заключается в следующем:

• родственники подписывают бумаги с выбранной страховой организацией;
• в договоре прописываются все выбранные риски и устанавливается срок, например, до достижения 18 лет;
• каждый месяц или ежегодно родители оплачивают страховые взносы на счета выбранной компании;
• в случае если наступает один из перечисленных в договоре страховых случаев, СК покрывает все расходы на необходимое лечение и реабилитацию застрахованного;
• коль скоро к моменту окончания договора страховой случай так и не наступил, родители вправе получить все внесенные средства обратно.

Получается, что действуя подобным образом, можно не только обеспечить безопасность ребенка, но и накопить к определенной дате довольно внушительную сумму. Эти деньги могут стать хорошим подспорьем для вступления застрахованного во взрослую жизнь.

Школьное и спортивное страхование

Многие учебные заведения вводят буквально принудительное страхование детей и школьников от несчастных случаев. Связано это с нежеланием учителей отвечать за поведение вашего ребенка в процессе занятий. Тем более что на одного преподавателя, как правило, приходится не менее 25 сорванцов.

Вряд ли в современных школах можно встретить детей, чинно-благородно прохаживающихся по коридорам учебного заведения. Нынешняя общеобразовательная школа мало похожа на пансионат для благородных девиц или царский кадетский корпус. Поэтому многие учебные заведения просто настаивают на приобретении страховых полисов. Срок действия такого «оберега» обычно не превышает 9 месяцев. Страховой документ обеспечивает возмещение тогда, когда ваш отпрыск получил увечье в стенах учебного заведения.

Еще одним полисом, практически обязательным к оформлению, является страхование от несчастных случаев для детей-спортсменов. Парадокс, но абсолютно любой вид спорта, даже шахматы, может оказаться потенциально опасным для ребенка. Что уж тут говорить о различных единоборствах или контактных видах боевых искусств.

Честно говоря, оформить качественную страховку для ребенка-спортсмена не так уж и легко. Страховщики подходят к вопросу с большой осторожностью, и стараются включить в договор как можно меньше рисков. Но все-таки существует определенный перечень травм, наличие которых в перечне страховых случаев стоит непременно проверить:

• вывихи суставов и переломы трубчатых костей;
• травма колена (мениска) любой степени тяжести;
• растяжения или надрывы мышц и связок;
• переломы различных отделов позвоночника и межпозвоночные грыжи;
• травмы костей и мягких тканей лица и головы;
• сотрясение мозга.

Конечно, это лишь основные травмы, которые способен получить спортсмен в момент выполнения упражнений. По желанию перечень можно расширить самостоятельно, учитывая специфику именно вашего вида спорта.

Банки и программы

Приняв решение застраховать своего отпрыска, внимательно изучите все предложения страховых организаций, и выберите наиболее подходящее. Вот несколько для примера:

Страхование детей от несчастных случаев в «Росгосстрах» осуществляет по программе Фортуна «Дети». Такой полис действителен круглогодично на территории любой страны. Можно оформить договор на год, месяц или выбранное число дней. Единственное, что на момент окончания срока действия договора застрахованному лицу должно исполниться менее 23 лет. Размер компенсационной выплаты в диапазоне от 100 до 500 тысяч рублей можно выбрать самостоятельно. В зависимости от тяжести случившегося можно получить до 100% страховой суммы.

«СОГАЗ» страхование ребенка от несчастного случая предлагает лишь в общей программе. Здесь одинаковые условия как для детей, так для родителей. Организация предлагает два варианта:

• «Персона Эконом» - это программа с обычной базовой защитой и фиксированной стоимостью. Все зависит от возраста, состава рисков и страховой суммы.
• «Персона Универсальный» - тут перечень рисков, сумму покрытия и другие параметры вы можете определять самостоятельно.

Сбербанк страхование детей от несчастных случаев также не выделяет в отдельную программу. Воспользоваться услугой можно в рамках пакета «Защита близких» или «Защита близких плюс». Полис действует на протяжении года по всему миру. Страховое покрытие можно выбрать в диапазоне от 100 до 600 тысяч российских рублей.

Как удешевить полис

Страхование ребенка — дело недешевое. Среди расценок, предлагаемых различными СК, можно встретить и такие, которые совершенно не по карману среднестатистической семье. Однако существует несколько способов удешевить полис.

Прежде всего, приложив некоторые усилия, можно организовать коллективную страховку. Например, можно объединить в данном вопросе всех родителей класса, тогда каждый полис выйдет на 15-20% дешевле.

Некоторые СК включают в договор абсолютно ненужные услуги, исключив которые, вы можете значительно снизить цену договора. Профилактические массажи, посещение логопеда и ортопеда и так далее. Без всех этих «примочек» спокойно можно обойтись.

Исключите из договора пункт «Стоматологические услуги». Стоит это дорого, а понадобится не всегда.

Как получить выплаты

При наступлении страхового случая нужно немедленно поставить в известность вашу СК. Теперь начинайте собирать документы. Перечень их обычно прописан в договоре:

• ваш экземпляр полиса;
• справка о наличии травмы;
• разнообразные выписки из медкарты;
• чеки на лекарства, прописанные врачом;
• заключение МСЭК о присвоении инвалидности (если есть);
• документ, подтверждающий смерть застрахованного.

Страховая организация может запросить и еще какие-либо документы по своему усмотрению.

Помните! Возмещение затрат не зависит от того, какое количество организаций заключило с вами страховой договор. Это означает, что если вы оплатили полис в нескольких различных СК, то получить компенсационную выплату вы имеете право в каждой из них.

На какую сумму можно рассчитывать

При наступлении страхового события в большинстве случаев вы получите не всю сумму компенсации, а только ее часть. На стопроцентную выплату вы можете рассчитывать лишь в случае смерти застрахованного или установления ему инвалидности 1 группы.

В данном случае невозможно назвать точные цифры, ведь все будет зависеть от того, сколько стоил сам полис. Чем меньшую сумму страховых взносов вы платили, тем меньше вы получите в качестве страховой выплаты. Например, самый недорогой полис обойдется вам примерно 500 рублей в год. Но в случае наступления неприятности вы не сможете рассчитывать на компенсацию более 10 тысяч рублей.

Как получить договор

Как и многие другие виды страхования, оформление «детского» полиса - дело несложное. Вам придется предпринять набор стандартных действий:

• выбрать подходящую СК;
• определиться с программой страхования и перечнем рисков;
• внимательно изучить договор на оказание страховых услуг;
• подготовить документы (чаще всего это свидетельство о рождении ребенка и паспорт);
• подписать договор и оплатить нужную сумму.

Как видите, ничего сложного нет. Многие СК вообще предлагают оформление страховки онлайн. Так что вам даже не придется выходить из дома.

С появлением ребенка круг ответственности родителей существенно расширяется, ведь с этого момента они должны заботиться не только о себе, а и о своем чаде до момента его взросления.

В этот период крайне важно ответственно относиться к возложенным на них обязанностям, поскольку именно в раннем возрасте человек слишком любознателен и активен, а это очень часто увенчивается разного рода травмами и ушибами.

Помимо этого, молодой организм ещё достаточно не окреп, поэтому риск возникновения переломов также увеличивается. Естественно, минимизировать влияние негативных факторов вряд ли удастся, ведь они являются непредвиденными, однако попытаться защитить себя от последствий всё-таки возможно.

Для этого существует страхование детей как способ разделить возможные риски на этапе их взросления. Этот вид на сегодняшний день является добровольным, поэтому каждый родитель вправе сам решать заключать такой договор или нет.

Страхование детей: описание и значение

Для начала нужно разобраться в том, что представляет собой страхование детей в целом. Ведь понимание и корректная трактовка объекта страхования, перечня страховых случаев и исключений не только помогут избежать возможных проблем со страховой компанией в будущем, но и объяснят значимость такого вида страхования.

Объект страхования

Говоря про страхование детей, подразумевают непосредственно страхование жизни ребенка от несчастного случая. При этом объектом страхования в таком договоре выступают имущественные интересы, вызванные угрозой жизни ребенка в связи с наступлением несчастного случая. Уровень угрозы и последствия могут быть разными и для того, чтобы избежать двоякой трактовки и субъективизма, страховой компанией четко прописывается перечень страховых рисков в договоре.

Страховой случай

Страховым случаем считается факт возникновения несчастного случая, в котором пострадал застрахованный ребенок. Несчастный случай, в свою очередь, являет собой непредвиденное, непредсказуемое и не зависящее от желания человека событие, которое повлекло за собой постоянное или временное нарушение его здоровья. Таким образом, само толкование указанного термина объясняет значимость страхования детей от несчастного случая, поскольку узнать о его наступлении заранее не может никто, а защититься от его последствий может каждый.

Страховые риски

Разобравшись с тем, что и в каких случаях застраховано, важно также изучить и то, какие риски покрывает страхование ребенка от несчастного случая. Таким образом, получить страховое возмещение можно в том случае, когда несчастный случай повлек за собой следующие последствия для ребенка:

1. Травматические повреждения конечностей и / или внутренних органов, в том числе ушибы, вывихи, переломы, растяжения и так далее;
2. Временное ухудшение здоровья (например, ожоги, отравления и другие заболевания);
3. Присвоение категории «ребенок-инвалид»;
4. Летальный исход (смерть) ребенка.

Внимание! Вышеперечисленные последствия обязательно должны быть подтверждены документально.

Исключения

Важно понимать, что страхование детей от несчастного случая, как и любой другой вид страхования, предполагает добросовестное исполнение обязательств всех сторон соглашения. Даже если произойдет один из страховых рисков, но будет доказано, что такие последствия случились в связи с умышленными действиями или попыткой суицида, то страховая компания будет вправе отказать в выплате на основании закона.

Заключение договора страхования детей от несчастного случая

Решив для себя необходимость заключения договора страхования детей от несчастного случая, недостаточного простого визита в страховую компанию и покупки полиса. Страхование детей насчитывает несколько программ страхования, градация которых обусловлена объемами предоставляемых услуг и стоимостью самого полиса. Таким образом, необходимо, прежде всего, определиться какая именно программа страхования подходит и является наиболее оптимальной, для чего потребуется изучение ключевых характеристик страховых полисов.

Время действия договора

Современный рынок страховых услуг предлагает клиентам возможность выбора времени действия договора. При этом важно не путать время со сроком действия. Так, например, в первом случае подразумевается введение временных рамок в течение суток, то есть если несчастный случай произошел в указанное (выбранное) время, то он будет считаться страховым, а в любое другое время такие же последствия несчастного случая покрываться не будут.

Срок действия договора означает совсем иное – это период времени, в течение которого действителен страховой полис в целом. Таким образом, время страхования является краткосрочным понятием, а срок – долгосрочным.

Введение временных рамок позволяет страховщику применить понижающий коэффициент при расчете суммы общей страховой премии (страхового платежа). Например, если клиент уверен, что его ребенок больше подвержен опасности находясь в школе, то у него есть возможность подобрать специальные условия по времени и немного снизить расходы семейного бюджета.

На сегодняшний день преимущественно выбирают такие временные рамки:

• Период пребывания в детском саду;
• Период посещения школы в целом или отдельных уроков (такие как химия, физкультура, труды);
• Период посещения спортивной секции;
• Вечернее время (например, в период прогулок ребенка с друзьями после выполнения домашнего задания) и так далее.

Однако классическим остается круглосуточное страхование детей, ведь точное время возникновения несчастного случая невозможно предугадать.

Страхование в школе

Существуют специальные договора страхования детей от несчастного случая в школе. Естественно, в школе за состоянием здоровья и жизни ученика ответственны учителя, однако если во время урока это ещё можно хоть как-то гарантировать, то во время школьных перемен особо активным ученикам вряд ли удастся устоять на одном месте. К тому же не сложно вспомнить свои школьные годы, когда во время перемен школьные коридоры и двор превращались в место забав и игр. Так что обеспечить контроль надо всеми учениками чисто физически невозможно, а это, в свою очередь, повышает риск возникновения несчастных случаев.

Однако кроме временных рамок у этих договоров есть и другие особенности:

• Срок действия полиса . Такой вид страхования предусматривает использование не стандартного срока действия договора страхования детей от несчастного случая – 1 год, а индивидуального – 9 месяцев. Ровно столько, сколько длится учебный процесс.
• Территория действия . Важно читывать, что при заключении такого договора вводятся не только рамки по времени и срокам действия договора, а также ограничивается и территория действия такого полиса. Таким образов, несчастный случай будет считаться страховым только в том случае, если он случился в стенах школы или школьного двора, так что по дороге в школу или обратно домой страхование детей не предусматривается.
• Коллективность . В последнее время все чаще заключаются коллективные договора страхования в школе, где застрахованными являются ученики отдельного класса или школы в целом. При этом за счет массовости страховщики обычно предоставляют более выгодные условия и цену страхового полиса. Однако это не значит, что возможно исключительно коллективное страхование в школе, ведь услуга по индивидуальному страхованию также предоставляется всеми страховыми компаниями.

Влияние хобби ребенка на структуру страхового полиса

Каждый ребенок индивидуален, поэтому воздать унифицированное страхование детей от несчастного случая практически невозможно. Помимо того, что ребенок может быть активен сам по себе, особое значение имеют его хобби и секции, которые он посещает. В связи с этим меняется структура самого страхового полиса, а перечень условий и цена последнего растут. Это касается только тех увлечений, которые входят в список травмоопасных видов спорта. Среди них особой популярностью пользуются следующие: футбол, баскетбол, дзюдо, карате, бокс, тяжелая атлетика, гимнастика и многие другие.

В таких договорах дополнительно прописывается порядок возмещения в случае наступления страхового случая во время тренировки или участия в конкурсе, соревновании. Однако клиент вправе выбирать нужно ли включать в его страховой полис одновременно период тренировок и период соревнований или нет.

Во-первых, это прямо влияет на стоимость такого договора. А во-вторых, в отдельных случаях потребность включения периода участия в конкурсах в договор у клиента отсутствия, например, по причине занятия спортом «для себя» или крайне малого срока посещения такой секции.

Возможности уменьшения страховой премии

Как и любую страховку, страхование детей от несчастного случая можно удешевить. Некоторые из способов уже были указаны ранее, однако это далеко не весь перечень.

Так что, если клиент хочет немного снизить расходы семейного бюджета, при подписании договора необходимо обратить внимание на следующее:

• Время действия договора страхования . При разбивке страхового полиса на периоды его действия, риски страховой компании уменьшаются, а значит, и цена уменьшается. Это объясняется тем, что услуга страхования в таком случае предоставляется клиенту не круглосуточно в течение всего срока действия договора.
• Заключение коллективного договора. За счет масштабности сделки сокращаются расходы времени и денег страховой компании на заключение договора. Это позволяет ей предоставить клиентам более выгодные условия и низкую страховую премию.
• Исключение некоторых видов услуг. Также клиент может попросить страховую компанию исключить отдельные виды услуг из договора страхования. Эта функция может быть или изначально предусмотрена, или для этого потребуется соглашение с андеррайтерами. При этом из перечня страхового покрытия можно убрать, например, стоматологию, вакцинацию, курс оздоровительного массажа и так далее.
• Использование франшизы . Размер франшизы определяет то, какая сумма денежных средств будет вычтена из общей суммы страховой выплаты в случае возникновения страхового случая. Таким образом, если франшиза составляет 500 рублей, а лечение обошлось в 1200 рублей, то страховая компания обязана выплатить застрахованному только 700 рублей. Однако в таком случае, если лечение обошлось меньше 500 рублей, то никакие выплаты не производятся вовсе. С помощью использования франшизы клиент может выбрать какую сумму он в состоянии заплатить за лечение самостоятельно, при этом стоимость полиса уменьшается.

Таким образом, страхование детей от несчастного случая можно сделать максимально доступным для себя и щадящим для семейного бюджета совершенно законными способами.

Важно понимать, что в каждой страховой компании страхование детей от несчастного случая включает в себя порядок урегулирования вопросов по возмещению денежных средств в случае возникновения несчастного случая. Таким образом, необходимо следовать четкому алгоритму действий для своевременного получения страховой выплаты в полном объеме.

Порядок действий в случае наступления страхового случая

Каждый страховщик прописывает собственные правила, с которыми необходимо ознакомиться ещё до подписания самого договора. В стандартной практике используют следующий порядок действий в случае наступления страхового случая:

• Позвонить на горячую линию оператору страховой компании, сообщить персональные данные и описать случай, что произошел.
• Следовать инструкциям оператора, в которых последний расскажет в какую именно экстренную службу спасения в этом случае необходимо обратиться.
• Дождаться приезда экстренной службы, которая зафиксирует факт возникновения несчастного случая, пропишет лечение и так далее.
• Собрать все необходимые документы и подать их на рассмотрение страховой компании. В случае одобрения будет произведено страховое возмещение.

Перечень необходимых документов

Для того чтобы страховая компания возместила клиенту денежные средства, необходимо документально подтвердить факт возникновения несчастного случая. При этом требуются следующие документы:

1. Заявление;
2. Документ, подтверждающий возникновение страхового случая:

• Справка из травмпункта – в случае травматических повреждений;
• Врачебное заключение и копии медицинской карты – в случае болезни;
• Подтверждение врачебной комиссии – в случае присвоения категории инвалидности;
• Свидетельство о смерти – в случае кончины ребенка.

Помимо вышеперечисленных документов страховая компания вправе требовать и другие, если это указано в договоре страхования.

Страхование жизни детей. Видео.

Каждый родитель стремится оградить своего ребенка от различных негативных влияний и максимально защитить его от травматизма. Надежная защита своего чада обеспечивается при условии страхования малыша. Кроме этого, наличие страхового полиса гарантирует полную реабилитацию и качественное материальное обеспечение при наступлении страхового случая.

В каких случаях необходимо страхование жизни и здоровья ребенка?

Необходимость страхования жизни и здоровья ребенка может быть обусловлена многими причинами. Наиболее актуально встает данный вопрос при условии, если малыш серьезно увлекается спортом или посещает секции, в которых велика вероятность получения травмы.

Практически жизненной необходимостью и обязанностью любого родителя является оформление страхового полиса на ребенка, который собирается уезжать в лагерь. Новые знакомства, активная деятельность и участие в различного рода соревнованиях могут стать причиной получения травмы, а наличие страхового полиса позволит провести реабилитационные мероприятия и поставить ребенка на ноги намного быстрее.

Для оформления страхового полиса необходимо обратиться по месту регистрации одного из родителей. При этом особой привязки по территориальному принципу не существует, что позволяет разрешать поставленный вопрос намного быстрее. Будущему заявителю необходимо обратиться в районное отделение страховой компании. Адрес такой организации можно узнать непосредственно в местной поликлинике. Получить такую консультацию вы сможете в отделении регистратуры.

Процедура непосредственного страхования включает в себя несколько этапов. Более подробно они описаны ниже:

• Выбор страховой компании.
• Подбор условий страхования.
• Сбор необходимого пакета документов.
• Заключение договора.
• Внесение страховых взносов.

Современный рынок страхования изобилует большим количеством выгодных предложений от различных компаний-страховщиков. Чтобы выбрать наиболее выгодные из них, следует максимально тщательно изучить все эти предложения.

При выборе конкретной программы следует обратить внимание на тот перечень рисков, которые сможет покрыть компания в случае наступления страхового случая.

Базовый пакет документации включает в себя паспорт одного из родителей и свидетельство о рождении ребенка. При некоторых обстоятельствах данный перечень может иметь тенденцию к расширению. Лучше всего предусмотреть этот момента заранее и предварительно связаться с представителями страховой компании для уточнения всех деталей сотрудничества.

Изучая договор, следует обращать внимание на то, при каких условиях и в каком объеме средства будут выплачены застрахованному лицу. Также необходимо максимально тщательно изучать все пункты договора, указанные мелким шрифтом.

После подписания всех необходимых бумаг застрахованное лицо должно вносит регулярные взносы, чтобы при наступлении определенного случая компания-страховщик смогла выполнить свои непосредственные обязанности. Периодичность уплаты таких взносов в большинстве случаев составляет один раз в год, однако может изменяться в зависимости от особенностей составленного договора.

Программы детского страхования сегодня представлены большим количеством. Ниже можно познакомиться намного ближе с различными вариациями этого страхового продукта.

• Рисковое страхование. Относительно недорогой вид страхового продукта. В этом случае договор заключается на определенный срок и деньги могут быть выплачены только при условии наступления страхового случая. Если такой случай не наступил, то деньги не будут возвращены страхователю.
• Накопительное страхование. Это более дорогая разновидность страховых программ. Договора в рамках такого страхования заключается на продолжительный срок (порядка 10-ти лет), по истечении которого вся сумма может быть возвращена держателю страхового полиса. Если же во время действия договора страховой случай все-таки наступил, то компания выплачивает компенсацию своему клиенту в соответствии с действующим тарифом.
• Добровольное страхование. Участие в программах добровольного детского страхования позволяет посещать платные больницы и получать качественные медицинские услуги на бесплатной основе. В случае наступления страхового случая полис покрывает все расходы на транспортировку ребенка, его лечение, приобретение требуемых медикаментов.
• Обязательное страхование. Особенностью таких программ является то, что они покрывают только базовые риски. Владельцу данного полиса будет набор стандартных услуг в государственной клинике с соответствующим уровнем качества.
• Социальное страхование . Такой вид программ носит накопительный характер и является добровольным. Размер выплат при наступлении страхового случая формируется при учете суммы, накопленной родителями за период действия договора, плюс определенный процент.

Страховая компания гарантирует возврат денежных средств при наступлении страхового случая. Перечень рисков, которые покрывает данный полис, зависит от особенностей программы, в рамках которой происходит сотрудничество.

Список базовых рисков выглядит следующим образом:

• солнечные удары;
• удушье;
• утопление;
• удары молнии;
• травмы, получении при занятиях спортом;
• ожоги, порезы;
• негативные воздействия атмосферных явлений.

При определенных обстоятельствах в перечень таких рисков могут входить также психические и неврологические заболевания. Однако следует еще раз отметить, что чем большее количество рисков сможет покрывать полис, тем он дороже обойдется родителям ребенка.

При наступлении страхового случая и проведении соответствующих выплат родители не ограничиваются в разделении полученного платежа. Это означает, что они сами выбирают какая часть будет потрачена на медикаменты, а какая - непосредственно на медицинского обслуживание.

На какой срок можно застраховать ребенка?

Период действия страхового полиса прописывается в договоре о сотрудничестве, который составляется на начальном этапе. Однако предварительно клиенту компании-страховщика предоставляется возможность самостоятельно выбирать срок его действия. Фактически застраховать ребенка можно на любой период - от одного дня до нескольких лет.

Основной критерий, который оказывает влияние на формирование стоимости страховых услуг - количество случаев, при наступлении которых компания будет проводить страховые выплаты. Чем больше будет пакет, тем дороже обойдутся услуги страховой компании. Помимо этого, на итоговую цену оказывают влияние такие моменты:

• условия страхования;
• срок действия договора;
• состояние здоровья ребенка;
• образ жизни ребенка;
• возраст и пол ребенка.

Принять участие в страховой программе могут дети в возрасте от 1-го года до 18-ти лет. С наступлением совершеннолетия действие страхового полиса автоматически прекращается.

Регулярные взносы могут варьироваться в пределах 250 - 5 000 рублей.

Соответственно, чем выше размер взноса, тем на большие выплаты может рассчитывать клиент страховой компании.

Страхование жизни и здоровья ребенка позволяет своевременно оказать необходимые медицинские услуги высокого качества. При наступлении страхового случая все расходы на лечение и последующую реабилитацию будут возмещены родителям в полном или частичном объеме (всё зависит от уровня нанесенного ущерба).

Действие детского страхового полиса рассчитано на детей разного возраста - от 3-х до 18-ти лет. Лимит ответственности для страховщика может достигать 500 000 рублей. Однако для получения максимальной суммы необходимо вносить достаточно крупные ежемесячные взносы.

Продолжительные страховые программы рассчитаны на достаточно длительный временной промежуток - от 3-х месяцев до 1-го года. При этом также следует заметить, что существуют боле краткосрочные полисы, срок действия которых может составлять от одного дня. Страховые полисы непродолжительного действия очень хорошо подходят для детей, которые отправляются на соревнования.

Чтобы максимально обезопасить своего ребенка, необходимо проследить, чтобы выбранная программа включала в себя активный отдых, пищевые отравления, укусы животных и насекомых, а также легкие травмы.

Содержание

Школьники и юные спортсмены ведут активный образ жизни. При длительных поездках, соревнованиях и во время тренировок возникают опасные ситуации, приводящие к детским травмам. Страхование поможет частично компенсировать затраты на лечение ребенка.

Для чего нужна страховка от несчастного случая

Детские травмы опаснее, чем взрослые, т.к. часто угрожают нормальному развитию формирующегося организма. Страхование от несчастных случаев является добровольным. Его главная цель – сократить расходы родителей на медицинские услуги. В некоторых учреждениях настаивают на оформлении таких полисов. Например, спортивная страховка для соревнований и для тренировок – одно из обязательных условий работы с несовершеннолетними во многих секциях. К преимуществам процедуры относят:

• по программам страхования выплачиваются компенсации, покрывающие расходы на лечение;
• стоимость программы зависит от выбранных родителями рисков;
• при наступлении страховой ситуации можно сразу получить единовременную выплату;
• при страховании учитывается специфика протекания болезней и лечения травм у детей разных возрастных категорий.

Недостатки страхования ребенка от несчастных случаев:

• большинство договоров действуют исключительно на территории России, т.е. если ребенок травмировался на соревнованиях в Беларуси, выплаты получить нельзя;
• перечень рисков ограничен;
• нельзя застраховать малыша с серьезными хроническими заболеваниями, инвалидностью 1 или 2 группы.

Виды страховых полисов для детей

Программы по защите имущественных интересов бывают разными. Полисы могут действовать постоянно или в период какой-нибудь поездки. Включение дополнительных опций в договор увеличивает его цену. Страхование детей бывает 4 видов:

Как оформить

Сначала надо выбрать компанию и тип полиса. Страхование ребенка от несчастного случая не требует обязательного присутствия лица, которое будет застраховано. Страхователями при оформлении полиса будут выступать родители. Порядок действий:

1. Прийти в страховую компанию с пакетом необходимых документов.
2. Заполнить заявление, выбрать виды рисков.
3. Внести оплату, получить оформленный полис.

Перечень необходимых документов

Страхование жизни и здоровья ребенка производится при предоставлении:

• заявления;
• паспорта страхователя;
• свидетельства о рождении (если ребенок младше 14 лет);
• детского паспорта (если ребенок старше 14 лет);
• медицинской карточки (при наличии хронических заболеваний).

Оформление полиса от несчастных случаев онлайн

Главный плюс этого способа заключается в том, что не нужно куда-либо ехать.

Если родители решили купить полис онлайн, компания может предоставить скидку. К минусам относят необходимость отправки электронных копий документов. Алгоритм оформления страхового полиса через интернет:

1. Заполнить анкету на сайте страховщика. Приложить к ней электронные копии всех документов. Внести оплату с помощью системы приема онлайн-платежей (если сайт поддерживает эту возможность).
2. Дождаться звонка менеджера или письма на электронную почту.
3. В назначенное время прийти в страховое учреждение, получить готовую детскую страховку.

Стоимость страховки от несчастных случаев для детей

При подсчете цены агенты учитывают причины подписания договора. Например, при поездке в какую-нибудь экскурсию с классом у школьника риск травмироваться из-за несчастного случая выше, чем при посещении школьного кружка, поэтому кратковременная страховка будет дороже. Цена полиса определяется конкретными критериями:

• возрастом застрахованного ребенка-спортсмена;
• опасностью вида спорта;
• сроком страхования;
• страховой суммой.

Стоимость детского страхования в крупных российских компаниях:

Каждый родитель в течение жизни детей сталкивается с проблемой возникновения разнообразных травм у детей. Избежать этого практически невозможно, но вот предупредить финансовые последствия особенно тяжелых случаев можно. Это помогают сделать многочисленные программы страховых компаний.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Особенности программ страхования детей

Дети по своей природе очень подвижны и часто не придают значения опасности, которая может им грозить. В связи с этим частота случаев получения разного рода травм детьми по сравнению со взрослыми намного больше. Отличаются также и сами случаи, и их тяжесть, что требует иного подхода к условиям компенсации расходов семьи на их лечение.

Большинство компаний из-за очень большой вероятности наступления страховых случаев в возрасте до 3 лет, не предлагают в этом периоде жизни малыша программ страхования от несчастного случая.

Окончание действия таких программ, как правило, регламентируется достижением детей 16 лет. Кроме того, в отличие от условий, предлагаемых для взрослых, где с возрастом человека стоимость услуги по финансовой защите возрастает для получения некоторой фиксированной суммы компенсации по несчастному случаю, то в детских программах все как раз наоборот.

Чем старше дети, начиная с 3 летнего возраста, тем дешевле программа, поскольку частота страховых случаев не настолько интенсивная.

Какие существуют образцы договоров?

Каждый договор страхования содержит определенный набор обязательных параметров и определений.

1. Страхователь, как правило – это родители. В этом пункте отображается вся необходимая информация, включая адрес места жительства, паспортные данные, идентификационный код, контактные телефоны и т.д.
2. Застрахованное лицо – сам ребенок. Здесь также необходимо вписать всю имеющуюся регистрационную информацию, включая серию и номер свидетельства о рождении.
3. Выгодоприобретатели – застрахованное лицо и родители, а также его родственники.
4. Условия программы страхования с перечислением крупных блоков страховых случаев и размером финансового возмещения при их возникновении. Например, в некоторых договорах подробно расписываются те варианты травм и увечий, которые предполагают различные уровни компенсации. Есть договора, которые содержат в себе одну единственную формулировку – несчастный случай. Как правило, в этом ряду присутствуют такие термины, как инвалидность и летальный исход;
5. К каждому договору прилагаются правила страхования и таблица с процентным соотношением выплат , которая определяет тяжесть травмы и сумму возмещения за нее от общей, зафиксированной в договоре страховой суммы.
6. Документ может выписываться сразу же в виде полиса , или же, в зависимости от сложности программы, сначала заполняется заявление с приложением анкеты о состоянии здоровья застрахованного и родителей на момент заключения договора, а затем уже выписывается полис.
7. Поскольку речь идет о несовершеннолетних детях , право подписи за них в договоре предоставляется родителям или другим лицам с разрешения родителей (об этом они уведомляют компанию в отдельном заявлении).

Рассмотрим более подробно образец договора с наиболее важными его пунктами.

Примерный Образец

ДОГОВОР N _____

страхования ребенка от несчастного случая

г. ________________ “___”___________ ____ г.

______________________________________________________,

(наименование страховой организации)

Страховщик

в лице ____________________________,

(должность, Ф.И.)

с одной стороны, и _______________________________________________________

(Ф.И.О. гражданина)

именуем___ в дальнейшем “Страхователь”, с другой стороны, заключили следующий договор.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1.В этом пункте оговариваются условия договора и перечисляются обстоятельства его заключения.

1.2. Застрахованное лицо ___________________________________.

1.3. Выгодоприобретатель _____________________________.

1. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Страховыми случаями по настоящему договору признаются следующие наступившие в период действия договора события:

(идет перечисление страховых случаев)

Под несчастным случаем понимается травма, острое отравление и иное физическое повреждение.

В этом разделе особо следует выделить такие пункты, как:

1. Страхователь, Застрахованный и Выгодоприобретатель обязаны незамедлительно сообщать Страховщику о ставших им известными случаях.
2. При предъявлении Застрахованным или Выгодоприобретателем, а также их наследниками требований о выплате страховой суммы, Страховщик вправе требовать от них выполнения обязанностей по договору.

1. УСЛОВИЯ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

3.1. Выгодоприобретателем при наступлении страхового случая представляется:

• а) договор страхования;
• б) заявление о выплате страховой суммы;
• в) документ, удостоверяющий личность;
• г) документ, подтверждающий утрату трудоспособности, или его заверенная копия;

3.2. В случае смерти Застрахованного Выгодоприобретатель представляет:

• полис;
• свидетельство о смерти Застрахованного или его заверенную копию;
• документ, удостоверяющий личность;

1. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

Размещается стандартный набор ответственности каждой из сторон и размер штрафных санкций за их невыполнение

1. ИЗМЕНЕНИЕ ДОГОВОРА

Описываются условия изменения договора, связанные с возникновением внеплановых обстоятельств с обоих сторон.

1. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

Оговариваются сроки действия договора

1. ОКОНЧАНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

Описываются ка стандартные, так и досрочные условия окончания договора.

1. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

Стандартные требования о конфиденциальности обоих сторон

1. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

Стандартный раздел, касающийся процедуры разрешения споров при их возникновении.

1. Адреса и подписи сторон:

Страхователь: _________________________________________________________

Страховщик: ___________________________________________________________

Родители застрахованного: _______________________________________________________

Выгодоприобретатель: __________________________________________________

ПОДПИСИ СТОРОН:

Жизненная необходимость страхования детей

Закон прямо не обязывает родителей оформлять договора страхования от несчастных случаев на детей. В то же время, в школах часто практикуют заключение таких страховок за минимальную цену. И дело здесь скорее не в сумме компенсации, а в ответственности третьих лиц за то, что может произойти во время занятий по физкультуре, или перемены между уроками.

Как известно, ни одна туристическая поездка с участием детей также не обходится без дополнительной финансовой защиты ребенка. И это несмотря на то, что транспортные компании по Закону обязаны страховать всех пассажиров от несчастного случая.

Такая процедура дает родителям целый ряд преимуществ:

1. Во-первых , значительно увеличиваются возможности семьи своевременно приступить к лечению и восстановлению пострадавшего при возникновении непредвиденных травматических ситуаций.
2. Во-вторых , появляется уверенность в наличии финансовой защиты со стороны страховой компании.
3. В-третьих , при возникновении несчастного случая все вопросы с наличием денег на восстановление здоровья ребенка отодвигаются на второй план – их решает компания, с которой заключен договор. Родители же в это время занимаются только текущими вопросами.

Какой механизм работы договоров?

В каждом страховом полисе имеются правила, сообщающие клиенту порядок действий при возникновении несчастного случая.

Он такой:

1. Не позже 3 дней с момента фиксации факта страхового случая , родителям необходимо сообщить об этом на горячую линию компании (или любым другим удобным способом). При этом, нужно точно описать сам случай и сообщить номер полиса.
2. Исходя из практики , защита по договору действует со следующего дня после оплаты его стоимости. Поэтому в интересах родителей пострадавшего поскорее собрать все подтверждающие документы и отправить их по электронной почте в компанию. Позже продублировать оригиналы.
3. Как правило, компания очень быстро рассматривает такие документы и оперативно принимает решение о выплате компенсации.
4. Для своевременного получения полагающихся денег , страхователь должен предварительно сообщить компании о своем карточном счете или других платежных реквизитах.

При этом, родители должны помнить, что процедура получения возмещения предполагает наличие данных о самих родителях в договоре в качестве выгодоприобретателей.

Система возмещения действует так:

Есть зафиксированная в договоре страховая сумма, например, 100000 денежных единиц. При определении тяжести травмы, и размера компенсации пользуются специальной таблицей.

В ней подробно классифицированы все виды повреждений тела, являющиеся основанием для расчета процентов от указанной суммы. К примеру, травма предплечья (в зависимости от тяжести случая) может предполагать выплату в сумме до 10000 денежных единиц.

Какие существуют виды программ страхования детей от несчастного случая?

Вообще все варианты финансовой защиты детей сводятся к нескольким видам:

1. Краткосрочные, до одного года, на время нахождения детей в школе.
2. Долгосрочные, от года до десяти лет (или возраста достижения совершеннолетия).
3. Договора, покрывающие только несчастные случаи.
4. Комплексные медицинские страховки.
5. Туристические страховые полисы для поездок по внутренним маршрутам.
6. Договора, предназначенные для нахождения за границей.
7. Транспортные страховки.

В зависимости от назначения они также делятся на обязательные и добровольные.

Какую из существующих программ выбрать?

Все зависит от обстоятельств, которые сопровождают жизнь ребенка. При этом, родители должны понимать, что лучшим вариантом финансовой защиты здоровья детей является комплексный договор медицинского страхования.

Он на практике предусматривает весь возможный спектр нарушений целостности детского организма.

Такой полис включает в себя не только возмещение в результате несчастного случая, а также:

1. Оплату больничного листа в случае нахождения на лечении в стационаре.
2. Компенсацию расходования средств на реабилитацию ребенка в послестационарный период.
3. Расходы на оперативное вмешательство.
4. Солидную компенсацию в случае обнаружения факта заболевания одной из распространенных в последнее время болезней, угрожающих жизни (рак, почечная недостаточность, энцефалит, травма головы, пересадка жизненно важных органов и др.). Причем именно такая программа предусматривает выплату по поставленному диагнозу максимально заявленной в договоре страховой суммы без всяких ограничений.

Примерная стоимость страховых полисов

Стоимость договора определяется правилами страхования и конечной целью клиента.

Она также зависит от следующих факторов:

• возраста ребенка;
• состояния здоровья застрахованного, наличия у него в прошлом травм, переломов и проч.;
• выбора родителями вида программы;
• срока, на который оформляется защита;
• желаемого по выбору родителей размера компенсации за определенные страховые случаи;

При этом, необходимо иметь в виду, что обычно при стоимости страховки в 1000 денежных единиц сумма максимального возмещения в среднем будет составлять порядка 500 тыс. денежных знаков.

Варианты оформления полиса и порядок получения выплат

Существуют индивидуальные договоры страхования детей и коллективные. Последние чаще всего относятся к школьным коллективам и кратковременным поездкам учеников на различные олимпиады, соревнования и просто на осмотр туристических объектов.

Для оформления полиса на ребенка родителям необходимо предоставить свои паспорта с ксерокопиями всех заполненных страниц, копию свидетельства о рождении застрахованного лица, идентификационные коды. Кроме того, если страхователем выступает не родитель, а третье лицо, то необходимо согласие на это матери и отца в виде письменного заявления установленной формы.

Получение выплат требует подготовки определенных документов, оговоренных заранее при подписании договора. При этом, денежную компенсацию может получить лишь то лицо, которое указано в договоре, как выгодоприобретатель. В случае если таковым записано только застрахованное лицо, то этим правом могут воспользоваться его родители при наличии подтверждающих документов.

Способ получения заранее оговаривается с представителем страховой компании. Наиболее удобным является получение денег на карточку банка. Туда они перечисляются очень быстро и без проблем.

Страхование от несчастного случая – это необходимость, продиктованная частотой возникновения практически в каждой семье непредвиденных ситуаций.

Создать для себя надежную финансовую защиту в этом виде услуг – это обезопасить прежде всего детей от тяжелых последствий несвоевременного предоставления требуемой помощи по причине нехватки средств у родителей.

Воспользоваться услугами страховых компаний просто, достаточно только ориентироваться в особенностях их программ.

От своевременности принятия решения родителями по финансовой защите своей семьи зависит ее благополучие.